Analisis Kesesuaian Mu'nah al-Marhūn pada KUR Syariah Pegadaian dengan Fatwa DSN-MUI No. 25/DSN-MUI/III/2002 (Studi Kasus PT. Pegadaian Cabang Sinjai)
Analysis of Mu'nah al-Marhūn Compliance on Pegadaian's Sharia KUR with DSN-MUI Fatwa No. 25/DSN-MUI/III/2002 (A Case Study of PT. Pegadaian, Sinjai Branch)
DOI:
https://doi.org/10.36701/mabsuth.v1i3.2569Keywords:
Islamic jurisprudence, KUR Syariah, Mu’nah , MSMEs, rahn tasjīlyAbstract
This study examines the implementation of mu'nah al-Marhūn (maintenance fee) in Sharia People's Business Credit (KUR Syariah) at PT. Pegadaian Sinjai Branch, focusing on the discrepancy between DSN-MUI fatwa and field practices. Using qualitative field research with normative and juridical approaches, data was collected through interviews with KUR Syariah managers, observation, and documentation studies, employing deductive analysis techniques. The findings reveal that KUR Syariah uses rahn tasjīly contracts where customers submit only business asset documents without surrendering physical goods, complying with DSN-MUI Fatwa No. 68/DSN-MUI/III/2008. However, mu'nah is set at 3% per annum (0.14% monthly) of the loan amount, resulting in effective margins of 1.76%-5.12% depending on tenor. This percentage-based determination contradicts DSN-MUI Fatwa No. 25/DSN-MUI/III/2002, which prohibits determining mu'nah based on loan amounts. The study concludes that Pegadaian's mu'nah practice does not comply with fiqh muamalah principles as it resembles riba. The calculation method based on loan percentage rather than actual document maintenance costs contradicts Islamic mu'nah concepts. The research recommends revising the mu'nah mechanism to align with Sharia principles and urges DSN-MUI to issue specific fatwas on mu'nah in contemporary rahn tasjīly applications.
Downloads
References
Al-Qur’ān Al-KarĪm
Buku
‘Asqalāni, Ibnu Hajar. Bulūgul Marām min Adillati al-Aḥkām. Cet. VII; Riyad: Dārul Falaq, 1424 H/2003 M.
Abdullah bin Muhammad bin Ahmad bin Muhammad bin Qudamah. al-Mugni, Juz 6. Cet. II; Kairo : Hajr, 1412 H/1992 M.
Akbar, Khaerul dkk. Pedoman Penulisan Karya Tulis Ilmiah (KTI) STIBA Makassar. Makassar: STIBA Publishing, 2024.
Basyir, Ahmad Azhar. Hukum Islam Tentang Riba Utang Piutang Gadai. Bandung: al-Ma’arif, 1983.
Badan Pusat Statistik Kabupaten Sinjai. Sinjai dalam Angka 2024. Sinjai: BPS, 2024.
Bank Indonesia. Kajian Ekonomi dan Keuangan Syariah Indonesia 2023. Jakarta: BI, 2024.
Al-Bukhāri, Abu ‘Abdillah Muhammad bin Isma’il bin Ibrāhim bin al-Mugirah. Ṣaḥiḥ al-Bukhāri, Juz 3. Cet. I; Beirut: Dār Tuwaq an-Najāh, 1422 H/2001 M.
Dinas Koperasi dan UMKM Kabupaten Sinjai. Laporan Survei Kebutuhan Pembiayaan UMKM 2024. Sinjai: Diskop UMKM, 2024.
Dinas Koperasi dan UMKM Kabupaten Sinjai. Profil UMKM Kabupaten Sinjai Tahun 2024. Sinjai: Diskop UMKM, 2024.
Al-Daqūsi, Muḥammad bin Aḥmad bin ‘Arafah al-Māliki. Hāsyiyah ad-Daqūsi, Juz 3. Cet. I; Beirut: Dār al-Fikri, 1230 H/1815 M.
Fatwa Dewan Syariah Nasional, Nomor : 25/DSN-MUI/III/2002.
Fatwa Dewan Syariah Nasional, Nomor : 68/DSN-MUI/III/2008.
Ibnu ‘Ābidīn. Ḥāsyiyah Raddu al-Muḥtār ‘alā ad-Dar al-Mukhtār, Juz 5. Cet. II; Beirut: Dārul Fikri, 1386 H/1966 M.
Al-Khulūti, Ahmad bin Muhammad as-Sāwi al-Māliki. Hāsyiyah as-Sāwy ‘ala asy-Syarhi al-Sagīr, Juz 3. Cet. I; Mesir: Dārul Ma’ārif, 1372 H/1956 M.
Al-Lāḥim, Abdul Karīm bin Muḥammad. al-Muṭli’ ‘ala Daqāiq Zād al-Mustaqni’ al-Mu’āmalāt al-Māliyah, Juz 2. Cet. I; Riyad: Dār Kanūz, 1429 H/2008 M.
Al-Māziri, Muḥammad bin ‘Ali bin ‘Umar Syarḥu al-Talqīn, Juz III. Cet. I; Beirut: Dār al-Garb al-Islāmi, 1429 H/2008 M.
Al-Munjid, Louis Ma’lūf. Lughah wa al-A’lām, Juz 2. Cet. II; Beirut : Dār al-Masyārk, 1406 H/1986 M.
Otoritas Jasa Keuangan. Statistik Perbankan Syariah Indonesia Desember 2023. Jakarta: OJK, 2024.
Republik Indonesia, Peraturan Pemerintah Nomor 7 Tahun 2021.
Sahir, Syafrida Hafni. Metodologi Penelitian. Cet. I; Yogjakarta: Penerbit KBM Indonesia, 2021 M.
Syirbini, Muḥammad bin Muḥammad. Mugni al-Muhtāj, Juz 3. Cet. I; Lebanon: Dārul Kutub al-‘Ilmiyyah, 1415 H/1994 M.
Wiradipradja, E. Saefullah. Penuntun Praktis Metode Penelitian dan Penulisan Karya Ilmiah Hukum. Bandung: Keni Media, 2015.
Wizāratul Auqāf wa al-Syuūniyyah al-Islāmiyyah al-Kuwait. al-Mausū’ah al-Fiqhiyyah al-Kuwaitiyyah, Juz 23. Cet. II; Kuwait: Dār al-Salāsil, 1428 H/2007 M.
Al-Zuḥaili, Wahbah bin Musṭafa. Fiqhul Islāmi wa Adillatuhu, Juz 6. Cet. XII; Sūriyah: Dār al-Fikri, 1417 H/1997 M.
Jurnal Ilmiah
Aqbar, Khaerul. "Tabungan Emas dalam Tinjauan Hukum Islam (Studi Kasus di Pegadaian Syariah Cabang Pinrang)", BUSTANUL FUQAHA: Jurnal Bidang Hukum Islam 1, no. 4 (2020): h. 675.
Fauzan, Muhammad. “Evaluasi Mekanisme Mu'nah pada Pembiayaan Mikro Syariah Perspektif Maqāṣid Syariah”, Islamic Economics Journal 9, no. 1 (2023): h. 45.
Fianto, Bayu Arie. "Determining Factors of Non-Performing Financing in Islamic Microfinance Institutions", Heliyon 8, no. 8 (2022): h. 1.
Hasrika. “Analisis Sistem Biaya Pemeliharaan (Mu’nah ) dalam Pembiayaan Amanah (Studi Kasus Pegadaian Syariah Unit Bone)”, Islamic Banking and Finance 3, no. 2 (2023): h.420.
Mardani dan Ikhwan Hamdani. "Analisis Implementasi Akad Rahn Tasjīly pada Pembiayaan Mikro Syariah: Studi Kasus pada Pegadaian Syariah Indonesia", Al-Iqtishad: Jurnal Ilmu Ekonomi Syariah 15, no. 1 (2023): h. 89.
Setiawan, Iwan. “Penerapan Gadai Emas pada Bank Syariah Perspektif Hukum Ekonomi Islam”, Al-Daulah: Jurnal Hukum Dan Perundangan Islam 6, no. 1 (2016): h. 189.
Sucitra, Adhelia. “Strategi Bauran Pemasaran 4P dalam Produk Pembiayaan Kur Syariah Di Pegadaian Syariah”, Jurnal Tabarru': Islamic Banking and Finance 6, no.1 (2023): h. 375.
Wihartanti, Liana Vivin. “Faktor-faktor Pendorong Pengusaha UMKM dalam Mengambil atau Menggunakan Kredit Usaha Rakyat (BRI) di Kabupaten Sragen”, Jurnal Promosi Program Studi Pendidikan Ekonomi 5, no. 1 (2017): h. 38.
Wulandari, P., dan Salina Kassim. "Impact of Islamic Microfinance on Improving the Income and Poverty Alleviation of Microentrepreneurs in Indonesia", International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management 14, no. 5 (2021): h. 967.
Disertasi, Tesis dan Skripsi:
Al Faris, Fiqih Prahara. “Penerapan Mu’nah (Biaya Pemeliharaan) Marhūn di Pegadaian Syariah Cabang Cipto Kota Cirebon Berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional Nomor: 25/DSN-MUI/III/2002”, Skripsi. Cirebon: IAIN Syekh Nurjati (2024).
Rosid, Ahmad Rifan Abdul. “Penetapan Mu’nah pada Pembiayaan Rahn Emas di Pegadaian Syariah (Studi Kasus di Pegadaian Syariah Cabang Cinere)”, Skripsi. Jakarta: Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (2020).
Zikrin, Julian Lestari. “Tinjauan Hukum Islam tentang Penetapan Mu’nah Rahn Tasjīly Tanah (Studi pada Pegadaian Syariah Radin Intan Wayhalim Bandar Lampung)”, Skripsi. Lampung: Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung (2021).
Situs dan Sumber Online
Apa itu KUR Syariah Pegadaian?”, Situs Resmi PT. Pegadaian, https://sahabat.pegadaian.co.id/ produk-pegadaian/kur-syariah/ (1 Maret 2024).
Infroman Wawancara
Arjum (25 tahun), Nasabah KUR Syariah Pegadaian Cabang Sinjai, Wawancara, Sinjai, 3 Juli 2025.
Reza Kurniawan (27 tahun), BPO KUR Syariah Pegadaian Cabang Sinjai, Wawancara, Sinjai, 2 Juni 2025.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Khadriansyah Naris, Khaerul Aqbar, Sulkifli Herman

This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.






